Square vs PayPal : quelle passerelle de paiement est faite pour vous ?

Aussi courants qu’ils soient dans nos vies, les smartphones sont encore une invention assez récente. Et tout ce qui leur a succédé dans le monde des affaires a révolutionné la façon dont les paiements sont traités, collectés et exigés.

Deux des géants de ce monde du commerce électronique sont PayPal et Square. Considérez-les comme des applications à grande échelle conçues pour toutes sortes d’opérations commerciales. Vous avez probablement utilisé l’un ou l’autre vous-même au cours du dernier mois, peut-être même sans vous en rendre compte.

Mais chacune de ces passerelles de paiement – un terme qui peut être défini comme la méthode par laquelle une transaction est autorisée – offre un large éventail d’utilisations possibles pour votre entreprise. Lorsque vous choisissez entre les deux, concentrez-vous sur vos besoins commerciaux, la façon dont vous interagissez avec vos clients, et l’ampleur des transactions que vous effectuez quotidiennement.

Vous ne devez pas nécessairement vous limiter à utiliser PayPal ou Square, mais comprendre les avantages et les inconvénients de chacun, ainsi que ce qui les différencie, peut vous aider à prendre une décision éclairée sur ce que vous allez utiliser au sein de votre entreprise.

Dans ce guide, nous allons comparer Square à PayPal selon différents critères, notamment la sécurité, les fonctionnalités, les tarifs, l’assistance client et les frais, et nous allons aussi examiner quelles sont les meilleures façons d’utiliser ces passerelles en fonction des besoins de votre entreprise.

Square vs PayPal : les fondamentaux

Si vous comparez Square à PayPal, les deux passerelles de paiement ont plus de similitudes que de différences. PayPal existe depuis plus longtemps, étant arrivé pour la première fois en décembre 1998, tandis que Square est arrivé sur le marché en 2009. Les deux ont des cofondateurs célèbres – Elon Musk est l’un des cofondateur de PayPal ; et Jack Dorsey, de Twitter, à contribué à Square.

Produits et services

PayPal

Il existe trois produits PayPal qui méritent d’être explorés : Checkout, Payments Pro et Payments Standard. Chacun comprend les mêmes frais de traitement des paiements de 2,9 % + 30 cents par transaction. Vous pouvez accepter les paiements de Discover, Visa, Mastercard, American Express, JCB, Union Pay, ACH et autres fournisseurs internationaux de paiements.

Microsoft Excel propose des modèles PayPal et vous pouvez ajouter des boutons PayPal sur votre site web, à une page de destination ou dans un e-mail. De plus, avec PayPal Payments Pro, vous pouvez créer une caisse entièrement personnalisée et proposer des services de paiement par téléphone moyennant des frais mensuels de 30 $.

PayPal offre également un accès à une application mobile gratuite, PayPal Here, qui s’associe à un lecteur de carte pour traiter les paiements en personne par appareil intelligent. Dans l’application, vous pouvez personnaliser votre profil et vos reçus, calculer la taxe de vente, envoyer des factures, effectuer des analyses et générer des rapports sur vos transactions. Toute personne disposant d’un compte PayPal Here peut trouver votre entreprise via son appareil intelligent, s’enregistrer sous votre annonce et être facturée, le tout en une seule action.

Square

Square a  des frais de traitement de 2,6% + 10 centimes de frais pour les paiements par carte magnétique, à puce, sans contact ou à bande magnétique. Vous ne pouvez pas accepter plus de 250 000 $ chaque année. Il est bon de garder ces choses à l’esprit lorsque vous décidez quelle option conviendrait le mieux à votre entreprise. Par exemple, si vous êtes une petite entreprise, il peut être plus judicieux de s’en tenir aux frais de traitement au lieu de payer des frais mensuels fixes.

Le principal argument de vente de Square est son logiciel de point de vente (POS), qui s’associe à un tiroir-caisse et à une imprimante de reçus. Il est compatible avec les appareils Android et Apple, et il permet à votre entreprise de faire un suivi des employés, d’effectuer la facturation, etc.

Des milliers de détaillants utilisent Square comme système de point de vente. Square propose un forfait gratuit et les forfaits payants, à partir de 12 $ par mois. Dans ce système, les boutiques peuvent suivre leur inventaire, activer la lecture de codes-barres et traiter les échanges ou les retours.

Quant aux programmes spécifiques de Square, il y en a deux que vous devez connaître :

● Square Register. Square Register agit comme un terminal de point de vente pour les petites et moyennes entreprises et offre un moyen simple de traiter les transactions. Vous pouvez créer des chemins pour tout ce que votre entreprise vend, et le processus de paiement est aussi simple que de faire glisser une carte. Les clients ont la possibilité de recevoir un reçu numérique par e-mail ou par SMS.

● Cash App. Cash App est un processeur de paiement de personne à personne conçu pour envoyer de l’argent virtuellement via un smartphone. Cela se fait généralement par e-mail et constitue un complément pratique aux applications destinées aux entreprises que Square propose.

Dans quels pays peut-on utiliser Square ?

Si on compare Square à PayPal, ce qui fait défaut à Square est clairement son manque de destination où la passerelle fonctionne. La plate-forme de point de vente de Square peut actuellement accepter les paiements par carte en Australie, au Canada, au Japon, au Royaume-Uni et aux États-Unis.

Dans certains de ces pays, il existe des restrictions sur les cartes bancaires acceptées, et vous ne pouvez pas non plus facturer les clients dans plusieurs devises. Cependant, l’application Square est disponible dans la plupart des pays dans les magasins d’applications Apple et Google Play, offrant une assistance pour l’enregistrement des paiements en espèces et des tiers.

Square a été conçu en pensant à différents types de petites et moyennes entreprises. Bien que sa puissance de traitement ne soit peut-être pas la meilleure solution pour une entreprise internationale, si votre entreprise a besoin d’un moyen rapide et facile d’effectuer des transactions, vous auriez du mal à trouver une meilleure plate-forme.

Square évolue également en permanence, développant de nouveaux outils en prévision de ce que ses utilisateurs attendent et de la manière dont ils s’engagent dans le processus de paiement.

De plus, Square dans son ensemble est facile à configurer, créant une faible barrière à l’entrée, que vous débutiez ou que vous souhaitiez essayer quelque chose de nouveau. L’ouverture d’un compte ne prend que quelques minutes, et avec une carte Square, vous pouvez transférer de l’argent sur votre compte bancaire en un seul jour ouvrable.

Côté client, les transactions qui pouvaient impliquer plusieurs étapes dans le passé sont désormais plus simples. Par exemple, avant Square, un petit restaurant éphémère sans infrastructure établie n’aurait pu accepter que de l’argent liquide, car il ne disposait pas des ressources nécessaires pour suivre les rentrées d’argent. Mais avec Square, les entreprises de ce type – et d’autres du même genre – peuvent limiter le désordre dans leurs transactions et migrer leurs processus complètement en ligne.

Dans quels pays peut-on utiliser PayPal

Parce que PayPal existe depuis longtemps, sa réputation n’est plus à faire. Vos clients vous feront confiance lorsqu’ils verront que vous utilisez PayPal.

Contrairement à Square, PayPal est disponible dans plus de 200 pays et 25 devises. Vous pouvez effectuer des achats directement à partir de vos cartes bancaires et les lier à PayPal pour générer des récompenses à chaque achat.

Les transactions sont également plus rapides avec PayPal, car son interface enregistre vos informations, vous n’avez donc pas à les saisir à chaque fois. De plus, vous pouvez activer l’option One Touch de PayPal , qui vous permet de rester connecté sur votre navigateur ou votre smartphone jusqu’à 180 jours.

Si vous vous inscrivez à PayPal, vous pouvez transférer de l’argent de votre banque vers votre compte PayPal. Vous pouvez également transférer de l’argent d’un utilisateur PayPal à un autre, recevoir des chèques pour le solde de votre compte directement par la poste et obtenir une carte de débit qui vous permet d’effectuer des achats avec les fonds de votre compte.

En termes de portée, donc, il est évident que PayPal a une empreinte beaucoup plus grande. C’est un système qui existe depuis plus longtemps, ce qui lui donne la possibilité d’affiner ses processus et de s’établir davantage sur le marché.

De plus, PayPal a une influence internationale beaucoup plus grande que Square, et sa construction et ses fonctionnalités se comportent de différentes manières. Ses capacités de paiement en présentiel offrent aux clients et aux commerçants une grande flexibilité dans l’exécution des transactions.

Commodité

L’interface de Square fonctionne mieux avec les cartes de crédit. C’est entièrement mobile, et le processus de paiement est assez simple :

1. Une fois qu’un client est prêt à acheter, saisissez la transaction sur votre plateforme de point de vente.
2. Encaissez le paiement de votre client. Ils peuvent payer directement avec leur carte de paiement ou en plaçant un appareil mobile sur un Square Reader ou un support compatible.
3. Une fois la transaction terminée, votre client recevra la confirmation qu’elle a été effectuée et Square enregistrera la transaction pour ses dossiers.

Pendant ce temps, le processus de paiement avec PayPal se fera très probablement via Internet.

De nombreux sites web proposent une option “payer avec PayPal”, où les clients peuvent lier leurs comptes et choisir PayPal comme méthode de paiement pour les articles de leur panier. Les clients seront invités à saisir leurs informations d’expédition et de facturation sur la même page web, ce qui rendra la transaction transparente.

Et tandis que PayPal permet de lire des cartes via PayPal Here, vous constaterez peut-être que Square a accaparé ce marché, étant donné que son interface est construite autour de ces types de fonctions.

Configuration du compte

Square

Lorsque vous configurez quelque chose d’aussi important pour votre entreprise qu’une méthode pour effectuer des transactions, vous devez vous assurer que tout est correctement organisé. Vous ne dîneriez pas sans mettre la table au préalable, et vous ne devriez pas commencer à facturer les clients sans avoir mis en place les bonnes mesures pour enregistrer les transactions.

Pour s’inscrire au système de point de vente Square, chaque personne de votre entreprise qui ouvre un compte devra saisir son nom complet, sa date de naissance, son adresse postale et son numéro de sécurité sociale.

Vous pouvez également saisir un numéro d’identification d’employeur pour bien classer votre entreprise. Square peut utiliser les informations que vous fournissez pour offrir une assistance et suggérer des fonctionnalités pour aider votre entreprise à se développer. De plus, une fois votre compte configuré, vous pouvez commencer à recevoir des paiements immédiatement, sans arriéré de communication avec une banque ni exigence de vérification des antécédents.

Quant à la façon dont vous facturerez les clients, Square fournit du matériel qui comprend des supports pour iPad avec des registres à écran tactile, des lecteurs de cartes intégrés et des terminaux. La plupart d’entre eux se connectent à Internet et disposent de batteries intégrées pour fonctionner sans fil. De cette façon, vous pouvez assurer un processus de transaction fluide.

Par exemple, Square peut être particulièrement utile si vous gérez un restaurant avec une affluence fiable pour le déjeuner – vous voulez servir autant de clients que possible le plus rapidement possible. Avoir beaucoup de clients, c’est bien, mais s’ils ont une mauvaise expérience en caisse, ils risquent de moins apprécier ce que vous leur avez servi. Square facilite le travail grâce à son interface facile à utiliser.

PayPal

PayPal est moins exigeant lorsqu’il s’agit de créer un compte professionnel. Vous devrez fournir votre nom, votre adresse professionnelle et votre numéro de sécurité sociale. Il n’y a pas de frais supplémentaires pour créer un compte, et vous pouvez créer jusqu’à 200 rôles d’utilisateur pour les membres de votre équipe ainsi que désigner ce qu’ils peuvent et ne peuvent pas voir dans votre système. Vous pouvez également configurer des voies pour exporter des données vers un logiciel de comptabilité et examiner les tendances de vos transactions.

Transactions

Square

Les marchands Square ont une limite de transaction plafonnée à 50 000 $. Toutes les transactions individuelles supérieures à ce montant doivent être fractionnées en plusieurs versements.

Mais ce n’est pas forcément une mauvaise nouvelle – si vous collectez des paiements récurrents auprès d’un client avec lequel vous travaillez de manière habituelle, vous pouvez utiliser Square pour faciliter ce processus. Tout ce que vous avez à faire est d’obtenir la signature de votre client et Square enregistrera le montant du paiement et la fréquence à laquelle vous le collecterez. Mieux encore, une fois ce processus terminé, vous pouvez suivre toutes vos transactions dans le Tableau de bord Square en ligne.

PayPal

Tant que votre compte bancaire est lié, PayPal offre des capacités de paiement immédiat dans un délai d’un à deux jours ouvrables. Il a une limite de transaction unique de 10 000 $, mais il n’y a pas de limite sur le montant total que vous pouvez recevoir.

Avec PayPal et Square, assurez-vous de connaître les types de transactions que vous effectuez quotidiennement afin de ne pas vous heurter à ces limites. Si vous exploitez un magasin de détail et que vous prévoyez une journée chargée, peut-être pendant la période des fêtes, vous devrez vous assurer que vous avez mis en place les bonnes mesures. Laisser les affaires reprendre un jour où vous vous attendez à de gros bénéfices ne fera que vous nuire, alors assurez-vous que vos employés sont correctement formés et sachent quoi faire si vous rencontrez des problèmes de transaction.

Et quant à vos clients, puisque PayPal enregistre les informations de leur carte de crédit, ils peuvent effectuer des transactions plus rapidement sans avoir à saisir de chiffres à chaque fois. Les clients peuvent également choisir parmi plusieurs comptes liés pour spécifier lesquels retirer.

Sécurité

Square

Si vous faites confiance à un tiers comme Square ou PayPal pour vos processus de transaction, vous voudrez être absolument sûr que votre argent est protégé. S’assurer que les mesures de sécurité appropriées sont en place est une pratique commerciale fondamentale qui vous permet de fonctionner sans avoir à vous inquiéter outre mesure.

Heureusement, le système de traitement des cartes de Square est conforme à la norme PCI de niveau 1 et la société s’efforce activement de vérifier les comptes à la recherche d’activités suspectes. De plus, si quelque chose d’anormal se produit, Square offre une protection contre la prise de contrôle de compte, une protection contre la fraude, une gestion des litiges et des paiements cryptés de bout en bout.

PayPal

PayPal est entièrement conforme à la norme PCI. Il offre une surveillance de la fraude si vous rencontrez des problèmes ainsi qu’une protection des vendeurs pour les produits éligibles. Chaque transaction PayPal est cryptée et vous pouvez offrir à vos clients des assurances grâce à son programme de protection des achats, qui met en place des mesures en cas d’erreur d’expédition ou de livraison défectueuse. Et comme pour Square, PayPal dispose également d’une protection contre la fraude.

Facteur de risque

Vous pouvez en dire beaucoup sur une entreprise par ce qu’elle propose ou à l’inverse, ce qu’elle ne tolère pas. Et Square comme PayPal ont toutes deux des directives strictes sur les types d’activités qu’elles autorisent et n’autorisent pas sur leurs plateformes. Cela signifie pas de drogue, de divertissement pour adultes, de prêts sur salaire et une foule d’autres choses. Cependant, il existe des restrictions plus souples sur PayPal, notamment dans des espaces tels que les bijoux, les billets d’avion et les services d’investissement.

En prime, PayPal dispose d’une application web qui utilise l’apprentissage automatique pour aider les entreprises à évaluer les risques et à faire des choix intelligents (bien qu’elle ne soit disponible que pour les utilisateurs d’entreprise).

Intégrations

Square

Parce que Square est conçu pour fonctionner dans différentes entreprises et flux de travail, il s’associe à un grand nombre de programmes et d’applications, y compris des applications de comptabilité comme Intuit QuickBooks Online et des applications de facturation comme Chargify. Le fait que Weebly ait été acquis par Square signifie que vous pouvez utiliser Square pour accepter des paiements via votre boutique en ligne Weebly. Vous pouvez également associer des outils de développement à cette fonction.

Sur le marché des applications Square, vous pouvez examiner les différentes applications avec lesquelles Square s’intègre, notamment GoDaddy et Wix du côté du développement de sites web et des plateformes comme Billforward et Copper du côté de la facturation et de la gestion des fichiers.

Square se synchronise également avec des dizaines d’applications professionnelles pour la comptabilité, la création de boutiques en ligne et la gestion des employés. La séparation de ces processus pourrait s’avérer fastidieuse dans le cas contraire, et de nombreuses entreprises profitent de la possibilité de conserver toutes leurs informations au même endroit.

Square et Jotform

Square propose même une intégration avec Jotform, où vous pouvez connecter vos formulaires Jotform à votre compte Square afin de permettre à vos clients d’acheter.

Jotform propose plusieurs modèles de formulaires de paiement différents, ce qui fait de son association avec Square une extension naturelle de vos processus commerciaux. De plus, avec cette intégration, vous pouvez recevoir des dons et percevoir des paiements récurrents.

Les utilisateurs de Jotform peuvent également percevoir leurs premiers 1 000 $ gratuitement. Vous pouvez entièrement personnaliser vos formulaires pour faciliter le processus de paiement et suivre les commandes directement sur le tableau de bord Square de votre entreprise.

PayPal

PayPal s’intègre à plus de 500 applications, ce qui vous donne une grande latitude dans vos processus commerciaux et la possibilité d’explorer différentes voies. Ces intégrations incluent Mailchimp, Zoom et HubSpot, pour n’en nommer que quelques-unes.

PayPal et Jotform

Dans le débat Square vs. PayPal, vous verrez qu’il existe également une intégration directe entre Jotform et PayPal.

Tout comme avec Square, vous pouvez connecter PayPal à vos formulaires pour vendre des produits, collecter des dons et traiter des paiements récurrents. Vous pouvez également intégrer des formulaires connectés à PayPal directement sur votre site web sans frais de transaction supplémentaires. Le processus étape par étape est très détaillé, vous pouvez donc vous assurer que vous avez de bonnes bases en place et vaquer à vos occupations en toute confiance.

Et si Square et PayPal sont excellents en eux-mêmes, associés à Jotform, ils atteignent un autre niveau. Sans formulaires, les clients n’ont nulle part où saisir leurs informations. Pour des entreprises comme Square et PayPal, qui sont fières de rendre leurs interactions avec les clients aussi simples que possible, disposer de cette capacité est essentiel.

Il est essentiel, quand vous gérez une entreprise, de toujours chercher comment simplifier les choses. Compte tenu de tout ce que vous pouvez faire avec Jotform, utiliser ses capacités pour travailler avec Square ou PayPal est une évidence.

Sensibilisation client

Si vous vous engagez à utiliser un service de traitement des paiements, vous devez le comprendre de fond en comble. Et si vous pouvez passer un temps infini à vous renseigner, au moment où vous atteignez vos clients, le processus doit être devenu aussi facile que possible.

Veiller à ce que vos clients aient une expérience positive, ainsi qu’à résoudre tous les problèmes qui surviennent pendant ou après une transaction, fait partie intégrante de la fidélisation et de la satisfaction des clients. Au sein de Square, c’est sur la page de destination du centre d’assistance de l’entreprise que cela se passe. Vous pouvez trouver des réponses aux questions les plus fréquentes et des guides sur la liaison de votre compte, ainsi que des informations sur d’autres actions que vous pouvez effectuer au sein de la plate-forme et des informations sur des sujets spécifiques.

Mieux encore, Square dispose d’une communauté de vendeurs dédiée et active, où les utilisateurs se réunissent pour discuter des problèmes qu’ils rencontrent ainsi que des trucs et astuces qu’ils connaissent pour tirer le meilleur parti possible du logiciel.

Ce forum est divisé en différents sous-groupes, ce qui permet de naviguer facilement entre les discussions d’intérêt général et les mises à jour de produits. Dans ces forums de discussion, vous pouvez interagir avec d’autres utilisateurs et propriétaires d’entreprise partageant les mêmes idées et y trouver tout ce que vous souhaitez explorer avec Square.

Square dispose d’une ligne d’assistance client pour vous aider à résoudre tous les problèmes.

Par ailleurs, le support client PayPal est assez similaire. Sur PayPal, vous pouvez profiter d’un portail du développeur qui comprend un forum d’assistance similaire et un endroit pour enregistrer les bogues que vous rencontrez. PayPal fournit également une ligne de support client et une fonction de chat en direct limitée.

Square et PayPal ont tous deux une note client positive – bien que non accrédité, Square est noté A + avec le Better Business Bureau, tandis que PayPal est noté B et est accrédité. Square souffre de moins de plaintes de clients, mais n’oubliez pas que PayPal est en activité depuis bien plus longtemps et dans bien plus de pays.

Pourquoi choisir Square ou PayPal ?

Square

En termes d’utilisateurs, c’est en grande partie l’industrie de la restauration qui utilise Square – et de loin. Compte tenu du nombre de transactions rapides qui se produisent quotidiennement dans un restaurant, cela a du sens. Viennent ensuite les magasins de détail, suivis des établissements de santé.

Ce sont ces entreprises que vous verrez probablement utiliser les systèmes matériels de paiements par carte bancaire de Square pour les aider à gérer leur paie et à analyser l’historique des transactions. Square est également recommandé aux entreprises telles que les fournisseurs de services et les vendeurs qui collectent des paiements de différentes manières.

Parce que Square sert de base de données centralisée pour stocker vos transactions, même les achats les plus compliqués seront enregistrés correctement. De plus, étant donné que Square est une entreprise à la pointe de la technologie, les appareils intelligents feront toujours partie de sa construction, créant des solutions numériques pour les entreprises qui souhaitent utiliser les paiements sans numéraire ou simplifier les interactions avec leurs clients.

Du côté des consommateurs, Square fait appel aux utilisateurs individuels, ce qui leur permet de bénéficier d’un processus de transaction plus rapide. Dans l’ensemble, il existe une grande flexibilité dans la manière dont les entreprises et les particuliers utilisent Square, ce qui prouve son agilité et sa capacité à s’adapter aux besoins de votre entreprise.

PayPal

PayPal est également conçu pour les petites et moyennes entreprises. Compte tenu de sa capacité à s’adapter aux besoins des entreprises et des individus, il s’agit également d’un service très apprécié des entreprises comme des indépendants, des organisations à but non lucratif et autres organisations qui ont besoin d’un moyen fourre-tout pour effectuer un suivi de leurs revenus et de leurs dépenses.

Par ailleurs, il n’est pas possible de parler de PayPal et ne pas mentionner Venmo, l’application de transaction peer-to-peer qui permet aux utilisateurs de transférer de l’argent numériquement. PayPal dispose également d’une autre application, Braintree, qui se connecte à d’autres portefeuilles numériques avec des intégrations de paiement transparentes. Ces innovations et investissements sont bénéfiques à l’entreprise – elle prévoit une croissance modeste en 2021 à mesure que son portefeuille et ses offres se développent.

Affronter la concurrence: Square vs. PayPal

Vous êtes ceux qui connaissent le mieux votre entreprise. Vous êtes en réunion tous les jours pour parler de la stratégie et des erreurs que vous avez commises ainsi que de vos objectifs. Ce sont ces échanges qui guident votre prise de décision lorsque vous réfléchissez à la façon dont vous souhaitez présenter votre entreprise à vos clients et travailler pour optimiser vos processus chaque fois qu’ils interagissent avec vous.

Prenez tous ces facteurs en considération lorsque vous débattez de l’opportunité de choisir entre Square et PayPal. Comprenez les avantages et les inconvénients de chaque plate-forme et planifiez l’utilisation que vous en ferez pour vos transactions commerciales, vos bases de données internes et la gestion de vos employés.

Si vous avez lancé une nouvelle entreprise, que vous gérez un restaurant ou que vous collectez des paiements récurrents, vous envisagerez peut-être de vous orienter vers Square. Et si vous souhaitez utiliser un système de paiement qui est davantage ancré dans notre quotidien, vous envisagerez peut-être de vous tourner vers PayPal. Dans tous les cas, vous pouvez utiliser les deux pour dynamiser votre entreprise avec Jotform et créer une base solide sur laquelle s’appuyer.