Square vs. PayPal: Qual é o gateway de pagamento ideal para você?

Por mais comuns que sejam em nossas vidas, os smartphones ainda são uma invenção relativamente nova. E tudo o que veio depois deles no mundo dos negócios revolucionou a forma como pagamentos são processados, coletados e solicitados.

Dois dos gigantes desse setor são o PayPal e o Square. Pense neles como aplicativos de grande escala desenvolvidos para todos os tipos de operações comerciais. Você provavelmente usou um ou o outro recentemente, talvez até sem perceber.

Mas cada um desses gateways de pagamento – definidos como o método pelo qual uma transação é autorizada – oferece uma ampla gama de aplicações para o seu negócio. Ao decidir entre os dois, concentre-se em suas necessidades de negócios, suas interações com clientes e o tamanho das transações que você realiza diariamente.

Você não precisa necessariamente se limitar apenas ao uso do PayPal ou do Square, mas entender os prós e contras de cada um – e como estes se comparam – pode ajudá-lo durante a tomada de decisões relacionadas ao seu negócio.

Neste guia, iremos comparar o Square e o PayPal em diferentes fatores, incluindo segurança, recursos, preços, suporte ao cliente e taxas, além de examinar os melhores usos para cada um com base nas necessidades da sua empresa.

Square vs. PayPal: Princípios fundamentais

Ao examinar as duas opções, você perceberá que os dois gateways de pagamento possuem mais similaridades do que diferenças. O PayPal existe há mais tempo, tendo sido lançado pela primeira vez em dezembro de 1998, enquanto o Square chegou ao mercado em 2009. Ambos têm cofundadores famosos – Elon Musk é um dos fundadores do PayPal, e Jack Dorsey, do Twitter, ajudou a conduzir o Square.

Produtos e serviços

PayPal

Existem três produtos do PayPal que valem a pena explorar: Checkout, Payments Pro, e Payments Standard. Todos possuem a mesma taxa para processamento de pagamentos de 2,9% + 30 centavos por transação. Você pode aceitar pagamentos através das bandeiras Discover, Visa, Mastercard, American Express, JCB, Union Pay, ACH, bem como provedores internacionais.

O Microsoft Excel oferece modelos para o PayPal e você pode adicionar botões do PayPal ao seu site, em uma landing page ou em um e-mail. Além disso, usando o PayPal Payments Pro, você pode criar um checkout totalmente personalizado e oferecer serviços de pagamento por telefone por uma taxa mensal de US$ 30.

O PayPal também oferece acesso a um aplicativo móvel gratuito chamado PayPal Here, o qual pode ser combinado a um leitor de cartão para processar pagamentos presenciais em dispositivos inteligentes. Dentro do aplicativo, você pode personalizar seu perfil e recibos, calcular o imposto sobre vendas, enviar faturas, conduzir análises e gerar relatórios sobre suas transações. Qualquer pessoa com uma conta PayPal Here pode encontrar sua empresa através de um dispositivo inteligente, fazer check-in em seu perfil e receber sua cobrança — tudo em uma única ação.

Square

O Square possui uma taxa de processamento de 2,6%, mais uma tarifa de 10 centavos para pagamentos com cartão passado, cartão com chip, por aproximação ou tarja magnética. Você não pode aceitar mais de US$ 250.000 por ano. É sempre bom ter isso em mente ao decidir qual a melhor opção para seu negócio. Por exemplo, se você administra uma empresa menor, pode fazer mais sentido optar por manter a taxa de processamento em vez de pagar uma tarifa mensal fixa.

A maior vantagem de venda do Square é seu software de ponto de venda (PDV), o qual é combinado com uma gaveta de dinheiro e uma impressora de recibos. Este é compatível com dispositivos Android e Apple, e permite que sua empresa monitore as horas de seus funcionários, realize seu faturamento e cobranças, colete gorjetas e feche contas.

Milhares de varejistas já escolheram o Square como seu sistema PDV preferido. O Square oferece um plano gratuito e seus planos pagos têm um preço inicial de US$ 12 por mês. Usando esse sistema, as lojas podem monitorar seu estoque, habilitar a leitura de código de barras e processar trocas ou devoluções.

Quanto aos programas específicos do Square, existem dois que você deve conhecer:

• Square Register. O Square Register atua como um terminal PDV para pequenas e médias empresas e fornece uma maneira fácil de processar suas transações. Você pode criar mecanismos para qualquer coisa que sua empresa venda, e o processo de pagamento é tão simples quanto passar o cartão. Clientes têm a opção de receber um recibo digital por e-mail ou mensagem de texto.
• Cash App. O Cash App é um processador de pagamento pessoa-a-pessoa desenvolvido para o envio de dinheiro virtualmente via smartphone. Isso geralmente é feito por e-mail, tornando este um complemento conveniente para os aplicativos comerciais que o Square oferece.

Locais onde o Square funciona

Ao comparar o Square e o PayPal, uma área onde o Square deixa a desejar é em seus recursos internacionais. Atualmente, a plataforma PDV do Square é capaz de aceitar pagamentos com cartão na Austrália, Canadá, Japão, Reino Unido e Estados Unidos.

Em alguns desses países, existem restrições sobre quais cartões de crédito ou débito são aceitos e também não é possível cobrar os clientes em múltiplas moedas. No entanto, o aplicativo Square está disponível na Apple Store e no Google Play na maioria dos países, oferecendo assistência no registro de pagamentos em dinheiro e de terceiros.

O Square foi pensado com diferentes tipos de pequenas e médias empresas em mente. Embora seu poder de processamento não seja o mais adequado para uma organização global, se sua empresa precisa de uma forma rápida e fácil de efetuar transações, você provavelmente não encontrará uma plataforma melhor.

O Square também está em constante evolução, desenvolvendo novas ferramentas para antecipar as expectativas de seus usuários e a forma como estes se envolvem no processo de pagamento.

Além disso, o Square como um todo é fácil de configurar, criando uma barreira com poucos requisitos para entrada, quer você esteja apenas começando ou queira experimentar algo novo. O processo de criação de uma conta leva apenas alguns minutos e, com um Square Card, você pode transferir dinheiro para sua conta bancária em apenas um dia útil.

Do lado do cliente, as transações que, no passado, envolviam inúmeras etapas agora são mais simples. Por exemplo, antes do Square, um pequeno restaurante pop-up sem uma infraestrutura estabelecida podia aceitar apenas dinheiro, pois não possuía recursos para monitorar sua receita. Usando as ferramentas Square, empresas desse tipo – e outras semelhantes – podem limitar qualquer desordem em suas transações e migrar seus processos completamente para o meio online.

Locais onde o PayPal funciona

Como este já existe há bastante tempo, a reputação do PayPal o precede. Já existe uma confiança por parte de seus clientes quando estes veem que você está usando o PayPal – é uma marca com a qual a maioria das pessoas já está familiarizada, adicionando uma camada extra de segurança em ambas as extremidades de suas transações.

Diferente do Square, o PayPal possui compatibilidade em +200 países e 25 moedas. Você pode fazer compras diretamente com seus cartões de crédito e vinculá-los ao PayPal para gerar recompensas a cada transação.

As transações também são mais rápidas usando o PayPal, pois sua interface salva suas informações para que você não precise digitá-las novamente. Além disso, você pode ativar a opção One Touch do PayPal, a qual o mantém conectado em seu navegador ou smartphone por até 180 dias.

Ao se cadastrar para usar o PayPal, você pode transferir dinheiro do seu banco para sua conta do PayPal. Você também pode transferir dinheiro entre usuários do PayPal, receber cheques para usar o saldo de sua conta diretamente e se cadastrar para receber um cartão de débito para fazer compras usando os fundos da sua conta.

Analisando seu alcance, é óbvio que o PayPal é bem mais abrangente. Este existe há mais tempo, o que o permite ajustar seus processos e se estabelecer ainda mais no mercado.

Além disso, o PayPal possui uma influência internacional muito maior que o Square, e suas estruturas e funcionalidades se comportam de maneiras diferentes. Seus recursos de pessoa-para-pessoa – bem como o fato de que este pode, essencialmente, existir como um tipo de moeda – proporcionam aos clientes e comerciantes uma maior flexibilidade na realização de transações.

Conveniência

A interface do Square funciona melhor com cartões de crédito. Esta é totalmente móvel e seu processo de pagamento é bastante simples:

1. Quando o cliente estiver pronto para comprar, insira a transação em sua plataforma de PDV.
2. Colete o pagamento do seu cliente. Estes podem pagar passando ou inserindo seu cartão de pagamento, ou ainda aproximando um dispositivo móvel a um Square Reader ou Stand.
3. Uma vez que a transação for concluída, seu cliente receberá sua confirmação e o Square adicionará a transação aos seus registros.

Enquanto isso, o processo de pagamento com o PayPal provavelmente acontecerá pela internet.

Diversos sites oferecem a opção “pagar com PayPal”, onde os clientes podem vincular suas contas e escolher o PayPal como método de pagamento para os itens em seu carrinho. Feito isso, os clientes recebem uma solicitação para inserir suas informações de envio e cobrança na mesma página da web, tornando a transação contínua.

Embora o PayPal permita a leitura de cartões usando o PayPal Here, você pode descobrir que o Square já conquistou esse mercado, dado que sua interface foi construída em torno desses tipos de funções.

Configuração da conta

Square

Ao configurar algo tão importante para o seu negócio quanto um método para a realização de transações, você precisa ter certeza de que tudo está organizado corretamente. Da mesma forma que você provavelmente não deve jantar sem pôr a mesa primeiro, certamente não deve começar a cobrar de seus clientes sem estabelecer as medidas corretas para o registro de suas transações.

Para se inscrever para usar o sistema PDV do Square, cada pessoa em sua empresa que abrir uma conta terá de inserir seu nome completo, data de nascimento, endereço e número da previdência social (social security number).

Você também pode inserir seu número de identificação do empregador (employer identification number) para classificar adequadamente sua empresa. O Square pode usar as informações fornecidas por você para oferecer suporte e sugerir recursos para ajudar sua empresa a crescer. Além disso, após finalizar a configuração da sua conta, você poderá começar a receber pagamentos imediatamente — sem atrasos na comunicação com seu banco ou qualquer exigência de verificação de antecedentes.

Quanto às formas de cobrança, o Square fornece hardware que inclui suportes para iPad com caixas com telas sensíveis ao toque, leitores de cartão e terminais integrados. A maioria destes se conecta à internet e possui baterias integradas para operar sem fio. Desta forma, você pode garantir um processo transacional tranquilo.

Por exemplo, o Square pode ser especialmente útil se você administra um restaurante com um horário de pico confiável – onde você deseja atender o maior número possível de clientes o mais rápido possível. Ter muitos clientes é ótimo, mas se estes tiverem uma experiência ruim no caixa, ficarão receosos antes mesmo de experimentar sua comida. O Square ajuda a mitigar tais medos com sua interface fácil de usar.

PayPal

O PayPal exige uma quantidade menor de informações na hora de configurar uma conta comercial. Você precisará fornecer apenas seu nome, endereço comercial e número da previdência social. Não existem taxas extras para a criação de uma conta e você pode criar até 200 funções de usuário para membros da sua equipe, bem como determinar o que eles podem ou não ver em seu sistema. Você também pode configurar mecanismos para exportar seus dados para softwares de contabilidade e analisar padrões em suas transações.

Transações

Square

Os comerciantes Square possuem um limite transacional de US$ 50.000. Quaisquer transações individuais acima desse valor devem ser divididas em múltiplas parcelas.

Mas não temos apenas más notícias – se você precisa coletar pagamentos recorrentes de um cliente com quem trabalha, é possível treinar o Square para facilitar esse processo. Tudo o que você precisa fazer é obter a assinatura do seu cliente e o Square registrará o valor do pagamento e com que frequência você o coletará. E ainda melhor, após finalizar o processo, você poderá acompanhar todas estas transações em seu Painel Square online.

PayPal

Desde que sua conta bancária esteja vinculada, o PayPal oferece recursos para pagamentos imediatos em um ou dois dias úteis. Este possui um limite de US$ 10.000 por transação, mas não há um limite para o valor total que você pode receber.

Com ambos o PayPal e o Square, certifique-se de conhecer todos os tipos de transações realizadas diariamente para não atingir estes limites. Se você administra uma loja de varejo e está antecipando um dia agitado – talvez durante a temporada de férias – é preciso tomar as medidas corretas. Deixar que seus negócios acumulem em um dia em que você está esperando um alto lucro apenas irá prejudicá-lo, portanto, certifique-se de treinar seus funcionários de forma adequada para que estes saibam o que fazer caso se deparem com algum problema transacional.

Quanto aos seus clientes, como o PayPal salva as informações de seus cartões de crédito, estes podem realizar transações mais rapidamente sem inseri-las todas as vezes. Clientes também podem selecionar entre múltiplas contas vinculadas para especificar de qual desejam retirar fundos.

Segurança

Square

Se você confia em terceiros como Square ou PayPal para realizar seus processos transacionais, certamente deseja ter certeza absoluta de que seu dinheiro está protegido. Assegurar-se de que as medidas de segurança adequadas estejam em vigor é uma prática empresarial fundamental que o permite operar sem correr riscos.

Felizmente, o sistema de processamento de cartões do Square está em conformidade com PCI Nível 1 e a empresa se esforça ativamente para monitorar a existência de atividades suspeitas em suas contas. Além disso, caso aconteça algo fora do comum, o Square oferece proteção contra invasão e fraude, gestão de disputas e pagamentos criptografados de ponta-a-ponta.

PayPal

O PayPal também está em conformidade com PCI. Caso você encontre algum problema, ele oferece o monitoramento de fraudes, bem como proteção ao vendedor para produtos qualificados. Todas as transações do PayPal são criptografadas e você pode oferecer garantias aos seus clientes através de seu programa de proteção de compras, o qual implementa medidas para o caso de erros no envio ou problemas na entrega. Assim como o Square, o PayPal também possui proteção contra fraudes.

Fator de risco

Pode-se descobrir muito sobre uma empresa pelo que ela tolera ou não. E tanto o Square quanto o PayPal possuem diretrizes rígidas sobre os tipos de atividades permitidas (ou não) em suas plataformas. Isso significa nada de drogas, entretenimento adulto, empréstimos sobre remuneração, bem como uma série de outras coisas. No entanto, o PayPal possui algumas restrições mais flexíveis, especificamente em setores como joalharia, passagens aéreas e serviços de investimento.

Como bônus, o PayPal possui um aplicativo da web que utiliza aprendizado de máquina para ajudar as empresas a avaliar riscos e fazer escolhas inteligentes (embora esteja disponível apenas para usuários corporativos).

Integrações

Square

Como o Square foi desenvolvido para funcionar com diferentes negócios e fluxos de trabalho, este pode ser integrado a um grande número de programas e aplicativos, incluindo aplicativos de contabilidade, como o Intuit QuickBooks Online, e aplicativos para faturas e cobranças, como o Chargify. A aquisição do Weebly pelo Square significa que você pode usar o Square para aceitar pagamentos através de sua loja Weebly online. Você também pode integrar ferramentas de desenvolvimento usando esta função.

No mercado de aplicativos Square, você pode examinar os diferentes aplicativos com os quais o Square possui integrações, incluindo GoDaddy e Wix para o desenvolvimento de sites, e plataformas como Billforward e Copper para o faturamento e gestão de arquivos.

O Square também pode ser sincronizado a dezenas de aplicativos comerciais para contabilidade, criação de lojas online e gestão de funcionários. Separar estes processos pode se provar uma tarefa tediosa, e muitas empresas tiram proveito da habilidade de manter todas as suas informações em um só lugar.

Square e Jotform

O Square oferece também uma integração abrangente às ferramentas Jotform, permitindo a conexão de seus formulários Jotform à sua conta Square para que seus clientes efetuem compras.

Jotform oferece inúmeros modelos de formulários para pagamentos, tornando sua integração ao Square uma extensão natural de seus processos de negócios. Além disso, usando essa integração, você também pode receber doações e coletar pagamentos recorrentes.

Usuários Jotform também recebem processamento gratuito para seus primeiros US$1.000 em pagamentos com Square. Você pode personalizar completamente seus formulários para facilitar o processo de checkout e acompanhar pedidos diretamente a partir do Painel Square da sua empresa.

PayPal

O PayPal integra-se a mais de 500 aplicativos, proporcionando-o muita flexibilidade em seus processos de negócios, além da capacidade de explorar diferentes possibilidades. Estas integrações incluem Mailchimp, Zoom e HubSpot, apenas para citar algumas.

PayPal e Jotform

Na disputa entre Square e PayPal, você não precisa escolher entre os dois quando se trata de sua integração às ferramentas Jotform, pois também existe uma integração direta entre Jotform e o PayPal.

Da mesma forma como o faria com o Square, você pode conectar o PayPal aos seus formulários para vender produtos, coletar doações e processar pagamentos recorrentes. Você também pode incorporar formulários conectados ao PayPal diretamente ao seu site sem precisar pagar quaisquer taxas transacionais adicionais. O processo passo-a-passo é bastante detalhado, logo, você pode certificar-se de aplicar a base certa e seguir confiantemente com seus negócios.

Embora o Square e o PayPal sejam ótimos por conta própria, quando combinados às ferramentas Jotform, estes verdadeiramente alcançam um novo nível. Sem o uso de formulários, seus clientes não têm onde inserir suas informações. Para empresas como o Square e o PayPal, as quais se orgulham de possibilitar interações facilitadas com seus clientes, esta funcionalidade é essencial.

Seu negócio deve estar sempre em busca de atalhos capazes de lhe proporcionar vantagens. Dado tudo o que você pode fazer usando as ferramentas Jotform, utilizar seus recursos combinados ao Square ou ao PayPal é uma decisão mais do que acertada.

Sensibilização dos clientes

Se você pretende se comprometer com um serviço de processamento de pagamentos, é preciso compreendê-lo por completo. Embora você possa gastar todo o tempo necessário para este aprendizado, ao chegar aos seus clientes, o processo precisa parecer simples e fácil.

Assegurar-se de que seus clientes tenham uma experiência positiva – bem como resolver quaisquer problemas que surjam durante ou após uma transação – é um aspecto fundamental da retenção e satisfação do cliente. No Square, isso acontece na landing page da central de suporte da empresa, onde você pode encontrar respostas para perguntas frequentes, bem como guias sobre como vincular sua conta, além de informações sobre outras ações dentro da plataforma e tópicos específicos.

E o que é ainda melhor, o Square possui uma comunidade de comerciantes dedicada e ativa, onde os usuários se reúnem para discutir problemas, bem como dicas e truques para aproveitar ao máximo o software.

O fórum é dividido em diferentes subgrupos, facilitando a navegação entre discussões de interesse geral e atualizações sobre produtos. Dentro destes fóruns de discussão, você pode interagir com outros usuários e empresários de mesma mentalidade para abordar as especificidades de qualquer coisa que você queira explorar com o Square.

Para a parte empresarial, o Square possui uma linha de atendimento ao cliente para ajudá-lo a lidar com quaisquer problemas.

Ao mesmo tempo, quando se trata do PayPal, o comparativo entre atendimentos ao cliente é bastante similar. No PayPal, você pode desfrutar de um portal do desenvolvedor com um fórum de suporte semelhante, além de um local para registrar todos os bugs encontrados. O PayPal também oferece uma linha de atendimento ao cliente e um recurso de bate-papo ao vivo limitado.

Ambos o Square e o PayPal são avaliados positivamente por seus clientes – embora não certificado, o Square está listado como A+ pelo Better Business Bureau, enquanto o PayPal possui uma nota B e é certificado. O Square recebeu um número menor de reclamações de clientes, mas observe essa informação com certa cautela, já que o PayPal está no mercado há muito mais tempo.

Quem usa o Square vs. quem usa o PayPal?

Square

O maior setor comercial para os serviços do Square é a indústria dos restaurantes – e por uma ampla margem. Dada a quantidade de transações rápidas que acontecem em um restaurante diariamente, isso faz bastante sentido. Próximos na lista temos as lojas de varejo, seguidas pelas organizações médicas.

Estas são as empresas que você provavelmente verá usando os sistemas de hardware para cartão de crédito do Square na gestão de suas folhas de pagamentos e análise de histórico de transações. O Square também é recomendado para empresas provedoras de serviços e vendedores que coletam pagamentos através de múltiplos canais diferentes.

Como o Square funciona como um banco de dados centralizado para o armazenamento de suas transações, até mesmo as compras mais complicadas serão registradas corretamente. Além disso, como esta é uma empresa tecnológica, os dispositivos inteligentes sempre farão parte de sua construção, criando soluções digitais para empresas que desejam utilizar o sistema cashless ou manter as interações com seus clientes mais simples.

Do lado do consumidor, o Square apela para usuários individuais, permitindo que estes desfrutem de um processo transacional mais rápido. No geral, há muita flexibilidade nas formas como as empresas e as pessoas utilizam o Square, provando sua versatilidade e capacidade de se moldar ao que sua empresa precisa.

PayPal

De forma semelhante, o PayPal foi desenvolvido para empresas de pequeno e médio porte. Dada a sua capacidade de se adaptar a ambas as necessidades empresariais e individuais de seus clientes, este também é um serviço popular para trabalhadores temporários e freelancers, organizações sem fins lucrativos, entre outras organizações que precisam utilizar um serviço abrangente para acompanhar suas receitas e despesas.

Adicionalmente, não podemos falar sobre o PayPal sem mencionar o Venmo, o popular aplicativo de transações ponto-a-ponto da empresa que permite aos seus usuários transferir dinheiro digitalmente. O PayPal também possui outra aplicação, o Braintree, a qual se conecta a outras carteiras digitais para integrações de pagamento perfeitas. Tais inovações e investimentos estão trazendo bons resultados para a empresa – esta projeta um crescimento modesto em 2021 à medida que seu portfólio e ofertas se expandem.

Comparando a concorrência: Square vs. PayPal

Você e sua equipe são as pessoas que melhor conhecem seu negócio. Vocês participam de reuniões todos os dias, discutindo estratégias e erros cometidos, bem como planos para seguir avançando. São essas as conversas que devem guiar sua tomada de decisões enquanto você contempla como deseja apresentar sua empresa aos clientes e trabalha para otimizar seus processos a cada nova interação.

Leve esses fatores em consideração ao debater a escolha entre Square e PayPal. Entenda quais são as vantagens e desvantagens de cada plataforma e trace um plano para determinar como você as usará para suas transações comerciais, bancos de dados internos e gestão de funcionários.

Se você está começando um novo negócio, administrando um restaurante ou recebendo pagamentos recorrentes, provavelmente se verá inclinado a escolher o Square. Por outro lado, caso queira usar um sistema de pagamento mais conhecido pelas massas, poderá gravitar em direção ao PayPal. De qualquer forma, você pode usar ambas as opções em conjunto com as ferramentas Jotform para impulsionar seus negócios e criar uma base sólida para crescer.