Как дигитализацията във финансовите услуги оптимизира сигурността, операциите и обслужването на клиентите

Очакванията на клиентите за това, което фирмите трябва да предоставят са най-високи за всички времена и сектора на финансовите услуги не е изключение. Клиентите искат интерактивност, персонализация, защита на данните и иновативно клиентско изживяване от брандовете, независимо от тяхната индустрия, размер или местоположение. Всъщност 80 процента от потребителите ценят изживяването за клиента толкова, колкото и продуктите и услугите на организацията, така че за вас е изключително важно да познавате вашата целева аудитория, за да осигурите типа опит, който те очакват.

Осигуряването на отлично клиентско изживяване също означава изграждане на доверие с вашите проспекти и клиенти. Вие ще развиете доверие, като сте прозрачни относно наличността и разходите за продукта; предлагайки мисловно лидерско съдържание, което ви утвърждава като експерт по финансови услуги; ангажирайки се в персонализирана, последователна комуникация; и предоставяйки удобни, лесни за използване технологични инструменти, които улесняват живота на вашите клиенти.

Въпреки че доверието в сектора на финансовите услуги се увеличава, това все още не е индустрия, на която хората се доверяват напълно. Според 2022 Edelman Trust Barometer секторите на технологиите, образованието и здравеопазването са три индустрии с най-голямо доверие, докато финансовите услуги попадат в неутрална категория - нито надеждни, нито ненадеждни. И така, какво може да се направи, за да се подобри доверието на клиентите и цялостното изживяване за вашите финансови услуги?

Дигитализацията във финансовите услуги може да подхрани по-голямо доверие в марката чрез оптимизиране на сигурността, като същевременно се предоставя на клиентите по-лесен достъп до информация. Това може също така да автоматизира процеси, работни потоци, отчитането и обработката на данни, за да сведе до минимум човешката грешка, да се вгради съвместимо поведение в системите и да се намалят разходите, които са свързани с хартия. И накрая, дигиталните инструменти могат да осигурят по-добра представа за тенденциите при клиентите - което води до персонализирани комуникации, повишена отзивчивост и повишена способност да отговарят и надминават очакванията на клиентите.

През следващите няколко глави ще обсъдим начините, по които дигитализацията във финансовите услуги може да подобри сигурността, операциите и обслужването на клиентите. Ние също така ще се задълбочим в това как точно някои подсектори на финансовите услуги вече използват технологията и ще идентифицираме начини вашата организация да направи същото.

Независимо дали управлявате банка, застрахователна компания или счетоводна фирма, ако клиентите ви нямат доверие, в крайна сметка ще сте неуспешни. Според Индекса за доверието на клиентите във финансовите услуги на Forrester, доверието се изгражда чрез отчетност на марката, надеждност, последователност, съпричастност, прозрачност, почтеност и компетентност и е от решаващо значение за стимулиране на лоялността, ангажираността на клиентите и рентабилността.

Източник: Forrester

Трудно за култивиране – и лесно за губене – доверието на потребителите може да бъде подобрено с технология.

Ето няколко примера за това какво дигитализацията във финансовите услуги може да помогне на вашата организация да укрепи доверието на потребителите във времето.

Осигурете защита с парола със SSO или MFA

Подобно на организациите в секторите на здравеопазването, технологиите и образованието, много оператори на финансови услуги работят със свръхчувствителни, сложни данни. За да защитите тази информация в мащаб, имате нужда от високо ниво на сигурност на данните, точност и криптиране - като софтуер, който позволява единично влизане (SSO) и многофакторно удостоверяване (MFA).

Чрез издаване на едно главно потребителско име и парола на всеки потребител, SSO съхранява техните данни (име и имейл, например) в базата данни при вашия доставчик на идентичност (напр. Windows или OneLogin) и ги потвърждава, когато те влязат. Този удобен процес позволява на клиенти и служители за предварително попълване на формови полета, минимизиране на правописни грешки и грешки при попълването на форми и влизане безопасно и сигурно.

MFA е друга популярна функция за сигурност, която помага за защита срещу кибератаки и изтичане на данни. Този метод за удостоверяване дава достъп на потребителите само след като успешно са предоставили две или повече доказателства за самоличност - като парола, отговор на защитен въпрос, ПИН или пръстов отпечатък.

Прилагане на ролеви контрол на достъпа

Друг начин за едновременно увеличаване на доверието на потребителите и защита на чувствителни данни е чрез инвестиране в софтуер с контрол на достъпа, който е базиран на роли (RBAC) и разрешения за екипи. Тези методи за сигурност минимизират риска от изтичане на данни и отговарят на изискванията за съответствие, като ограничават достъпа до мрежата или документите, въз основа на ролята на лицето в организацията или проекта. Например, ако служител не се нуждае от конкретна информация, за да изпълнява неговата работа или да изпълни възложената му задача, той няма да може да редактира или дори да прегледа файл.

Осигурете водещи в индустрията функции за сигурност

Помислете за инвестиране в софтуер, който включва повечето, ако не всички, от следните функции за сигурност, за да дадете приоритет на защитата на данните на клиентите и служителите:

Минимизирайте риска от загуба на данни

Дигитализацията във финансовите услуги също така позволява на организациите да намалят количеството хартия, което използват, което намалява разходите, времето и екологичните отпадъци, като същевременно повишава производителността. По-важното е, че намаляването на хартиените файлове води до по-бързо извличане на данни - кажете сбогом на неметодичните купчини хартия и редиците шкафове за картотеки - и по-малко липсващи или направо изгубени документи. Лошото управление на документи е не само неефективно и непрофесионално, но също така може да накара вашата организация да не отговаря на нормативните изисквания и да повлияе негативно на вашата репутация.

Подобрете мониторинга и одитите за съответствие

Захранвана от ИИ, технологията за автоматизация на съответствието използва вградени инструменти за наблюдение и уведомяване за съответствие, за да създаде работни потоци за оценка на риска, да проследява и управлява най-новите индустриални тенденции и разпоредби и да предупреждава персонала за потенциални пробиви в сигурността. Като ви помага да поддържате задълбочени записи и предоставя редовно обучение за съответствие на вашите служители, софтуера за съответствие на автоматизацията премахва догадките - и стреса - от преминаването на одити и ви помага да избегнете такси и санкции.

В допълнение към оптимизирането на доверието към марката и сигурността на данните, най-добрите решения за финансови технологии или финтех ви помагат да автоматизирате процеси, работни потоци и отчитане, за да подобрите вземането на решения, подготовката за одит, информираността за марката и комуникацията и сътрудничеството във вашата организация. Чрез онлайн форми, приложения без кодиране и инструменти за е-подпис дигитализацията във финансовите услуги ви позволява да се адаптирате към променящите се условия, насочете се към пазари с недостатъчно обслужване, откроете се от конкуренцията и ускорете растежа.

Ето няколко начина, по които финтех инструментите могат да минимизират човешката грешка, да рационализират административните задачи, да останат съвместими, да намалят разходите и в крайна сметка да революционизират начина, по който правите бизнес.

Автоматизирайте процесите и работните процеси за одобрение

Въпреки че няма нищо лошо в ръчните процеси - като отпечатване и изпращане на документи, съхраняване на хартиени документи в шкафове и събиране на данни чрез физически форми - те могат да повлияят на вашия краен резултат. Закупуването на мастило, хартия и печати и поддръжката на принтери и шредери може увеличи много сметката, особено за големи организации.

Автоматизацията помага за намаляване на тези ненужни разходи - и спестява време на служителите - като превръща ежедневните процеси в работни потоци. Пример е роботизираната автоматизация на процеси (RPA), автоматизация от начално ниво, която използва софтуер „ботове“ за имитиране на човешки действия и бързо изпълнение на повтарящи се обикновени задачи с малко намеса.

Използвайки мощен софтуер за автоматизиране на одобрения, вие можете да разрешавате или отказвате изпращане на форми, да изпращате персонализирани имейли с известия, да преназначавате задачи, да изисквате допълнителна информация и да ескалирате проблеми - всичко това с едно щракване на бутон. Този тип дигитализация засилва сътрудничеството, повишава производителността и минимизира изоставането.

Финансовите услуги имат репутация на сигурна и рационализирана индустрия, както се вижда от иновациите на приложенията, които са ориентирани към клиентите, като мобилно банкиране и инвестиционни платформи. И според Ник Бантик, консултант по интелигентна автоматизация в DigiBlu, международно признат лидер в интелигентната автоматизацията, „Тази репутация не винаги се пренася в останалата част от бизнеса, където има много възможности за подобряване на ефективността и одитността.

Дигитализацията и автоматизацията на процесите са абсолютно необходими, за да отговарят на стандартния набор в приложенията за излизане на пазара. Стандартизацията на данните е ключова за повишаване на ефективността и спазване на най-добрите практики и в DigiBlu използваме комбинация от инструменти, включително Jotform Ентерпрайз, за да постигнем това. Въздействието върху оперативната ефективност, вътрешните служители и клиентското изживяване е трансформиращо.“

Създавайте приложения без кодиране

Инвестирането в конструктор на мобилни приложения без кодиране е друг сигурен начин да оптимизирате операции за вашите финансови услуги. Тези гениални инструменти помагат на финансови професионалисти с всякакъв опит в програмирането да създават приложения, които съхраняват финансови данни, държат сътрудниците в проекта на една и съща страница, проследяват разходите на служителите, функционират като табло за управление на клиенти и управляват лични финанси.

Приложенията ви помагат да подобрите потребителското изживяване, да се откроите от конкуренцията, да се ангажирате по-добре с клиенти и служители и да оптимизирате производителността. В зависимост от вашите нужди можете да създадете приложение, което се споделя с обикновен URL адрес или да достигнете до по-големи аудитории в Apple App Store и Google Play със стандартно решение за приложение.

Събирайте е-подписи

Както бе споменато по-горе, софтуера с възможности за е-подпис може да помогне на различни финансови институции, банки, застрахователни компании и брокерски фирми да подобрят доверието в марката и сигурността на данните. Решенията за е-подпис могат също да съкратят цикъла на продажба и да рационализират вътрешните процеси, като ви позволяват да изграждате и персонализирате договори за многократно използване и документи за разкриване на информация; проследяване, изтегляне и съхраняване на подписани, правно обвързващи документи; и включване на е-документи във вашите работни процеси или приложения за одобрение.

Правилната платформа за е-подпис дори ще ви позволи да зададете дати на изтичане на вашите е-документи, като заявите те да бъдат подписани и върнати до определен краен срок. Тази функция е особено полезна, ако работите с голям брой сътрудници, насочвате договори, които са обвързани с лихвени проценти или пазарни събития или просто трябва да поддържате проектите да се движат напред.

Подобрете осведомеността за бранда

Благодарение на стабилните онлайн конструктори на форми, вие можете да създавате и споделяте напълно персонализируеми, за бранда клиентски форми, анкети за обратна връзка и други е-документи от дланта на вашата ръка.

Просто изберете готов шаблон или създайте форма от нулата, персонализирайте я, за да съответства на вашата марка, добавете формови полета и ангажиращи джаджи и я споделете с вашите служители или клиенти чрез линк или я вградете в уебсайта на вашата компания. Най-добрите онлайн конструктори на форми дори се интегрират с най-популярните приложения в света, от инструменти за управление на проекти до услуги за имейл маркетинг, за да гарантират, че външният вид на вашия бранд и съобщенията са последователни в имейлите, във вашия уебсайт, в дисплейните реклами, в имейлите и в клиентските табла за управление.

Сътрудничество и комуникация между отделите

Сътрудничеството на работното място може да бъде достатъчно стресиращо, без да се налага да се притеснявате как ще дефинирате роли, ще възлагате задачи, ще споделяте документи и ще събирате и управлявате данни, за да поддържате всички на една и съща страница. Добавете сътрудници на място и отдалечени сътрудници към микса и вие ще получите рецепта за потенциална лоша комуникация.

Ако обаче инвестирате в споделени онлайн работни пространства, вие можете да помогнете на членовете на екипа да си сътрудничат и да общуват вътрешно и външно - независимо дали работят на място, в града или извън страната. Тези решения позволяват на потребителите да създават онлайн екипи, да задават разрешения за достъп и да създават, споделят и редактират форми, отчети и договори, за да останат свързани, да поддържат съответствие и да работят по-интелигентно, не повече.

Автоматизирайте отчитането

Дигитализацията във финансовите услуги може да оптимизира операциите чрез автоматизиране на целия ваш процес на отчитане, включително как данните се събират, анализират и представят.

Да кажем, че обмисляте да създадете нов отдел за финансово планиране във вашата банка, но не сте сигурни откъде да започнете. Вашите клиенти интересуват ли се основно от натрупване, запазване или разпространение на богатство? За да разберете, изпратете онлайн анкета до някои от вашите най-активни клиенти, за да разберете по-добре техните финансови нужди и цели и дали биха се заинтересували или не да научат за вашите продуктови предложения.

След като съберете вашите данни, използвайте конструктора на отчети, за да преобразувате отговорите на вашата анкета в полирани, визуални отчети, които да ви помогнат да формулирате вашите прозрения пред колеги и акционери. За нула време, вие ще знаете точно на кой етап от финансовото планиране, вашите екипи по продажби и маркетинг трябва да дадат приоритет.

Най-хубавото от всичко е, че с правилния софтуер за отчитане, вие ще можете да споделяте реално вашите събрани данни в реално време. Това дава на цялата ви организация - от продажби и обслужване на клиенти до осигуряване на качество и маркетинг - информацията, от която се нуждаят, за да направят информирани, уместни, актуални решения за това кои продукти да се предложат и кога да се пуснат на пазара.

Подобрете клиентското изживяване

Удобството е най-важното за по-голямата част от вашата целева аудитория - включително милениалите, за които се прогнозира, че ще съставляват 75 процента от работната сила до 2025 г. и поколенията, които се очаква да се възползват от огромния трансфер от $84 трилиона богатство, което се предвижда да се случи през следващите 20 години. Институциите за финансови услуги с остарели наследени системи няма да могат да осигурят бързото, безпроблемно обслужване на клиенти, необходимо за намиране и задържане на модерни клиенти. Отлагането на дигиталната трансформация ще доведе до загубени сделки и загубени приходи.

Въпреки това има някои начини, по които дигитализацията във финансовите услуги може да ви помогне да държите клиентите на първо място във всички аспекти на вашия бизнес.

Създайте персонализирани комуникации

Потребителите очакват персонализиране от брандовете и често предпочитат тези, които предлагат ангажираност и интерактивност - както и висококачествени продукти и услуги - пред тези, които не предлагат.

Тези персонализирани изживявания са възможни със сегментирането на клиентите. Чрез предоставяне на персонализирани съобщения до най-подходящите потребители чрез голямо разнообразие от рекламни канали, вие можете да осигурите бързо, евтини и точни услуги, като същевременно се гарантира, че ключовите клиенти се чувстват чути, видени и оценени. В резултат на това е по-вероятно, вие да спечелите дългосрочни клиенти от вашата целева публика.

Оптимизирайте процеса на вземане на решения

В допълнение към минимизирането на грешките и натрупванията, автоматизирането на работните потоци може също да ви даде незабавен достъп до точни, подходящи данни. Тази информация в реално време може да ви помогне да се отдалечите от модел, който е фокусиран върху продукта и вместо това прегърнете гъвкавостта, ценообразуване за по-добро привеждане в съответствие с нуждите на клиентите и етапите от живота или пазарните условия. Информираното, подходящо вземане на решения ви позволява да се съсредоточите повече върху управлението на взаимоотношенията с клиентите, да създадете по-персонализирани изживявания и да увеличите рентабилността.

Според доклад на Bain & Company and Mambu, специално за дигитални банки, „това лазерния фокус върху персонализираните решения и преживявания доведе до 4 до 8 процента ръст на приходите в сравнение с конкурентите, както и драматично увеличение на членството.“

Подобрете дигиталните комуникации

Бързите времена за отговор карат клиентите да се чувстват важни и намаляват вероятността да се свържат с вас по други канали, което може да удвои вашето работно натоварване. Постоянното предоставяне на бързи и надеждни услуги може да ви отличи от конкуренцията.

Посрещнете нормативните изисквания

GDPR е най-строгият закон за поверителност и сигурност на данните в света и изисква администраторите на данни правилно да събират, обработват и изтриват лична информация – като име, адрес, пол, етническа принадлежност и т.н. - или да бъдат подложени на солидни глоби. Съгласно GDPR, ако обработвате данни, трябва да го правите в съответствие със седем принципа за защита на данните.

Част от GDPR е правото да бъдеш забравен (RTFB), което дава на потребителите право да поискат от организациите да премахнат техните лични данни, за да сведат до минимум риска от изтичане на данни и кражба на самоличност. Една организация обаче трябва да изтрие данните само ако, например, вече не е необходимо организацията да съхранява личните данни на физическото лице, организацията използва данните за директен маркетинг, на което лицето се противопоставя или организацията е обработила данните незаконно.

Чрез автоматизиране на управлението, обработката, съхранението и изтриването на клиентски данни, най-добрите решения за финансови услуги и инструменти за оценка на риска ви помагат да останете в съответствие с GDPR, RTFB и други основни закони и регулации за защита на данните. Те също така позволяват на мениджърите по взаимоотношения да обслужват клиентите по-ефективно, което води до по-високи приходи и по-ниски оперативни разходи.

Използвайте споделени работни пространства и бази данни

Въпреки че сътрудничеството на работното място може да има своите предизвикателства (напр. недефинирани роли и очаквания, съперничество между служителите, политики в офиса), с правилния софтуер, то може да рационализира обслужването на клиенти и да оптимизира обучението в офиса за вашата финансова институция.

Като предоставяте на мениджърите достъп до контролни списъци за обучение на служители, тестове за напредък и шаблони на тестове и форми за обратна връзка за обучител/стажант, вие можете да осигурите постоянни нива на обслужване във вашата организация. Споделените работни пространства и бази данни също могат да помогнат на вашите служители да се научат как да работят заедно за постигане на общи цели, да се ориентират при различни персони и предизвикателства и да развият умения за активно слушане, което може да се превърне в успешно обслужване на клиенти.

Въздействие на финансовите услуги

Технологиите могат да ви помогнат да развиете и мащабирате вашия бизнес по-бързо от всякога. Днес счетоводител, финансов съветник и данъчен адвокат могат да използват цялостно софтуерно решение - пълно с голямо разнообразие от инструменти за сътрудничество, функции и интеграции - за да гарантират, че клиентите им получават възможно най-доброто обслужване от началото до края.

За да разберете по-добре как можете да използвате технологиите във вашия конкретен подсектор, вижте как три типа финансови институции използват инструменти за дигитална производителност, софтуер за е-подписи и споделени онлайн работни пространства, за да подобрят тяхната оперативна ефективност.

Как се имплементира дигитализация

Като професионалист във финансовите услуги вие знаете важността на правилното планиране. Независимо дали вашия клиент е наскоро завършил колеж, който се нуждае от помощ при създаването на бюджет, собственик на малък бизнес, който създава ведомост за заплати за първи път или по-възрастен инвеститор, който иска да разнообрази неговото портфолио, знаете колко наложително е първо да съберете данни. Колкото повече информация получавате от вашите клиенти - включително салда по банкови сметки, цели, нужди и очаквания - толкова по-ефективно можете да ги съветвате.

Инвестирането в технологии за вашата собствена организация за финансови услуги следва същия процес. Като седнете с вашите ключови ръководители и заинтересовани страни; идентифицирането на технологична визия и график за изпълнение; и провеждане на правилно проучване на наличните опции, ще бъдете по-добре подготвени да намерите най-доброто решение за вашия бизнес.

За да въведете повече дигитализация във вашата организация за финансови услуги, помислете за следния процес.

Дигитализацията е ключова за растежа

За оптимален успех във вашата финансова институция, остарелите системи, които не могат да споделят информация и изолираните работни пространства, вече не са опция. Те излагат вашата организация на риск от загуба на доверието на клиентите и са по-скъпи и отнемат време за опериране.

Фирмите за финансови услуги, които приемат дигитализацията, могат да увеличат сигурността, да рационализират операциите и да подобрят обслужването на клиентите. Сега, когато знаете повече за това какво е необходимо, за да внедрите финтех във вашата организация - и разбирате най-добрите решения и характеристики на пазара - вие сте повече от подготвени да правите критични технологични промени, които могат да повишат вашата продуктивност и рентабилност година след година.